建設業向けファクタリング完全ガイド｜工事代金の資金化方法【2026年版】

建設業向けファクタリング：30秒でわかる要点

> 結論：建設業はファクタリングと相性が良い業種

建設業の特徴ファクタリングで解決支払いサイト90日以上✅ 即日〜数日で現金化材料費・人件費の立替✅ 売掛金を先取りで対応大手元請けへの売掛金✅ 審査通りやすく手数料も安い出来高払い途中✅ 対応会社あり（後述）

💡 ポイント：元請けが大手ゼネコン・官公庁なら手数料1〜5%で利用可能なケースも

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なぜ建設業は資金繰りが厳しいのか？

建設業特有の4つの課題

課題内容影響📅 支払いサイトが長い月末締め翌々月末払い（60〜90日）入金まで2〜3ヶ月待ち💰 先行投資が大きい材料費・人件費を立替キャッシュアウトが先行📊 季節変動が大きい年度末・繁忙期に集中資金需要が読みにくい⚠️ 工期遅延リスク天候・人員不足入金がさらに遅れる

【図解】建設業のキャッシュフロー問題

【典型的な資金繰りの流れ】
月初     1ヶ月目    2ヶ月目    3ヶ月目    4ヶ月目
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材料仕入    │         │         │         │
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支払い発生  │         │         │         │
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          人件費支払い │         │         │
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                   工事完了     │         │
                   請求書発行   │         │
                               │         │
                               │         ▼
                               │      入金！
                               │      ▼▼▼
                               │
     【この期間：約3ヶ月の資金ギャップ】
→ ファクタリングで「請求書発行」時点で現金化可能

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建設業にファクタリングが向いている3つの理由

理由1：🏢 売掛先の信用力が高いケースが多い

元請けの種類審査への影響手数料の目安大手ゼネコン（鹿島・大成等）✅ 非常に通りやすい2〜5%中堅ゼネコン✅ 通りやすい5〜10%官公庁（国・自治体）✅ 最も通りやすい1〜3%大手デベロッパー✅ 通りやすい3〜7%中小建設会社→ 標準10〜15%

💡 建設業のメリット：元請けが大手なら、自社が赤字・創業間もなくても審査通過の可能性あり

理由2：📋 出来高払いに対応した会社がある

通常のファクタリング：

• •工事完了後の請求書のみ対象
• •完成前は利用不可

出来高対応ファクタリング：

• •工事進行中でも利用可能
• •出来高証明書があればOK
• •大型工事の途中資金に最適

対応会社出来高対応特徴アクセルファクター⭕建設業特化、審査柔軟ビートレーディング⭕大手、高額対応に強いけんせつくん⭕建設業専門一般的なファクタリング会社❌完成後のみ

理由3：🚀 繁忙期の急な資金需要に対応

【建設業の典型的な資金ニーズ】
① 急な大型案件の受注
   └→ 材料費・外注費の立替が必要
   └→ ファクタリングで別案件の売掛金を現金化
② 年度末の工事集中
   └→ 複数現場が同時進行
   └→ 人件費・経費が膨らむ
   └→ 請求書を即時現金化して対応
③ 入金遅延・工期延長
   └→ 予定していた入金がずれる
   └→ 別の売掛金でつなぎ資金を確保

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建設業向けファクタリング会社の選び方

チェックリスト：5つの確認ポイント

#確認ポイント重要度チェック1出来高払いに対応しているか？★★★★★□2建設業の商習慣を理解しているか？★★★★☆□3高額（1,000万円以上）に対応できるか？★★★★☆□4審査スピード（即日対応できるか？）★★★☆☆□5手数料は元請けの信用力で優遇されるか？★★★☆☆□

おすすめ会社の比較

会社名出来高手数料上限額特徴アクセルファクター⭕2〜20%無制限建設業に強い、審査柔軟ビートレーディング⭕2〜20%無制限業界大手、高額対応けんせつくん⭕3〜10%5,000万円建設業専門OLTA❌2〜9%無制限オンライン完結、低手数料PayToday❌1〜9.5%無制限AI審査でスピード重視

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審査に通るための準備【書類チェックリスト】

必須書類

書類目的取得先✅ 工事請負契約書取引実態の証明元請けとの契約✅ 請求書（または出来高証明書）売掛金の確認自社発行✅ 通帳コピー（3ヶ月分）入金実績の確認銀行✅ 本人確認書類身元確認免許証等✅ 決算書（2期分）事業継続性の確認税理士等

あると有利な書類

書類効果過去の入金履歴元請けの支払い実績を証明 → 手数料DOWN工程表・出来高報告書工事進捗を証明 → 出来高対応しやすい元請けの会社情報信用力アピール → 審査通過しやすい

審査でNGになりやすいケース

NGパターン理由対策❌ 口頭発注の工事契約書がない注文書・発注書を取得❌ 二重譲渡の疑い同じ売掛金を他社にも他社利用は正直に申告❌ 元請けの信用力不足支払い能力に疑問別の売掛金で申請❌ 工期が大幅に延長入金時期が不明確最新の工程表を提出

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【実例】建設業のファクタリング活用事例

事例1：内装工事A社（3社間ファクタリング）

項目内容業種内装工事年商3億円元請け大手不動産会社売掛金額2,000万円支払いサイト90日課題：

• •材料費800万円、人件費600万円を立替中
• •銀行融資は審査に2ヶ月かかると言われた
• •来月の支払いに間に合わない

解決策：

• •3社間ファクタリングを選択
• •元請けが大手のため手数料3%で交渉成立
• •申込から5日で1,940万円を入金

結果：

売掛金額：2,000万円
手数料：60万円（3%）
入金額：1,940万円
→ 支払いを余裕で完了、次の案件も受注可能に

事例2：電気工事B社（出来高ファクタリング）

項目内容業種電気工事年商1.5億円元請け官公庁（公共工事）売掛金額1,000万円（出来高50%時点）支払いサイト工事完了後60日課題：

• •大型公共工事の途中で資金不足
• •工事完了まであと3ヶ月
• •完成前のため通常のファクタリングは対象外

解決策：

• •出来高対応のアクセルファクターに相談
• •出来高証明書と工程表を提出
• •出来高50%分（1,000万円）で申請

結果：

出来高相当額：1,000万円
手数料：50万円（5%）
入金額：950万円
→ 工事を中断せずに継続、無事完工

事例3：土木工事C社（2社間ファクタリング）

項目内容業種土木工事年商8,000万円元請け中堅建設会社売掛金額500万円支払いサイト60日課題：

• •元請けに資金繰りを知られたくない
• •翌週までに職人への支払いが必要
• •時間的余裕がない

解決策：

• •2社間ファクタリングを選択
• •オンラインで申込、翌日審査完了
• •申込から2日で入金

結果：

売掛金額：500万円
手数料：60万円（12%）
入金額：440万円
→ 職人への支払いを完了、信頼関係維持

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建設業ファクタリングの注意点

⚠️ 気をつけるべき3つのポイント

#注意点詳細1手数料の年利換算支払いサイト90日で手数料10%なら年利約40%相当2継続利用の依存毎月の利用はコスト増、緊急時のみ推奨3悪質業者に注意建設業をターゲットにした悪質業者も存在

🚨 悪質業者の見分け方

チェック項目健全な会社悪質業者の特徴手数料2〜20%程度30%以上契約書売買契約貸付契約になっている会社情報所在地・代表者明確不明確・バーチャルオフィス担当者建設業に詳しい業界知識がない

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よくある質問（FAQ）

Q. 下請け・孫請けでも利用できますか？

A. 可能です。 ただし、元請けからの入金経路が明確である必要があります。元請けが大手であれば、下請けでも審査に通りやすい傾向があります。

Q. 工事が遅延した場合はどうなりますか？

A. 2社間の場合は注意が必要です。 予定していた入金が遅れると、ファクタリング会社への送金も遅れることになります。3社間なら、ファクタリング会社が直接回収するので影響は少ないです。

Q. 複数の現場の売掛金をまとめて申請できますか？

A. 可能です。 多くの会社で複数の請求書をまとめて申請できます。まとめることで手数料が下がるケースもあります。

Q. 出来高払いの場合、工事が中止になったらどうなりますか？

A. 出来高確定分は有効です。 ただし、未確定の出来高分は対象外となります。出来高証明書の取得タイミングが重要です。

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まとめ：建設業向けファクタリング活用のポイント

ポイント内容✅ 元請けの信用力を活かす大手・官公庁なら手数料1〜5%も可能✅ 出来高対応会社を選ぶ工事途中の資金化には必須✅ 3社以上から見積もり条件は会社によって大きく異なる✅ 緊急時のつなぎに限定継続利用はコスト増次のステップ：

• •🏗️ [ファクタリング会社比較](/factoring)で建設業対応会社をチェック
• •📊 [手数料シミュレーター](/tools/fee-calculator)で概算を確認
• •📚 [審査通過のコツ](/articles/factoring-審査-pass)で準備を万全に