ファクタリングのよくある質問

A. ファクタリングとは、企業が保有する売掛金（請求書）をファクタリング会社に売却し、支払期日より前に資金化するサービスです。銀行融資とは異なり「借入」ではなく「売却」なので、負債として計上されません。

A. 2社間ファクタリングは10〜20%、3社間ファクタリングは1〜9%が相場です。売掛先の信用力、利用金額、支払いサイトによって変動します。複数社から見積もりを取ることで、手数料を抑えることができます。

A. 売掛先が大手企業や官公庁の場合は審査に通りやすくなります。また、請求書・契約書・通帳コピーなどの書類を揃えること、正直に情報を伝えることが重要です。1社に落ちても他社で通るケースがあるため、複数社に申し込むことをおすすめします。

A. はい、可能性があります。ファクタリングは売掛先の信用力が重視されるため、御社が赤字決算や税金滞納があっても、売掛先が大手企業や官公庁であれば審査に通る可能性があります。

A. 2社間ファクタリングであれば、取引先への通知は一切ありません。御社とファクタリング会社の間だけで完結するため、資金繰りの状況を取引先に知られることなく利用できます。

A. 2社間ファクタリングとは、御社とファクタリング会社の2者のみで完結する取引形態です。取引先に通知する必要がなく、資金繰りの状況を知られずに利用できます。

A. 2社間はファクタリング会社にとってリスクが高いためです。取引先から直接回収できないため、御社が回収後に送金しない「二重譲渡」リスクがあります。このリスクを手数料でカバーしています。

A. 契約違反となります。取引先から入金があったら、速やかにファクタリング会社に送金する義務があります。遅延すると遅延損害金が発生し、最悪の場合は法的措置の対象になります。

A. 3社間ファクタリングとは、御社・取引先・ファクタリング会社の3者が関わる取引形態です。取引先に債権譲渡を通知し、取引先がファクタリング会社に直接支払います。

A. ファクタリング会社が取引先から直接回収できるため、回収リスクが低いからです。御社を経由しないため、「二重譲渡」のリスクもありません。

A. 必ずしもそうではありません。大手企業では下請けの資金繰り支援として3社間を推奨するケースもあります。「キャッシュフロー効率化」として説明することも可能です。

A. ①手数料率（複数社で比較）、②入金スピード（即日か翌日か）、③必要書類の多さ、④対応の丁寧さ、⑤実績・信頼性、⑥オンライン対応の有無、などを総合的に判断しましょう。業種や状況によって最適な会社は異なります。

A. はい、複数社への申し込みは問題ありません。むしろ推奨されています。ファクタリングの申し込みは信用情報機関に登録されないため、複数社から見積もりを取っても信用情報に影響しません。

A. 急ぎの場合や審査が不安な場合はファクタリング、長期的な資金調達や金利を抑えたい場合は銀行融資がおすすめです。ファクタリングは「売却」なので負債にならず、銀行融資との併用も可能です。

A. ファクタリングは売掛金を「売却」して資金化するのに対し、ABLは売掛金や在庫を「担保」に融資を受けます。ファクタリングは借入ではないため返済義務がなく、ABLは融資なので返済が必要です。

A. 建設業は支払いサイトが60〜90日と長く、材料費・人件費を立替える必要があります。ファクタリングを使えば、工事完了後すぐに資金化でき、資金繰りの改善に効果的です。

A. 出来高対応のファクタリング会社であれば可能です。アクセルファクター、ビートレーディング、けんせつくんなどが出来高払いに対応しています。出来高証明書の準備が必要です。

A. はい、可能です。元請けからの入金経路が明確であれば問題ありません。むしろ元請けが大手ゼネコンや官公庁の場合、審査に通りやすく手数料も安くなる傾向があります。

A. はい、診療報酬債権を専門に扱うファクタリング会社があります。国保連や社保からの入金を待たずに資金化でき、クリニックの運転資金確保に活用されています。

A. はい、介護報酬債権もファクタリングの対象です。介護事業所向けのサービスを提供する会社もあり、報酬の入金サイクルに合わせた資金繰り改善に利用されています。

A. 診療報酬・介護報酬は国保連・社保が支払元となるため、信用力が高く手数料は比較的低めです。2〜5%程度が相場となっています。

A. はい、IT企業やWeb制作会社の利用も増えています。開発費用の先払いや、納品後の入金待ち期間の資金繰り改善に活用されています。

A. はい、SES契約に基づく売掛金もファクタリングの対象になります。月次の請求書があり、取引先が法人であれば問題なく利用できます。

A. 一部のファクタリング会社では、クラウドソーシング経由の報酬も対象としています。ラボルなどは対応しているので、フリーランスエンジニアの方も利用可能です。

A. はい、全国どこからでも利用可能です。オンライン完結型のファクタリング会社（OLTA、PayTodayなど）であれば、来店不要で日本全国から申し込めます。

A. いいえ、地域による手数料の差はほとんどありません。手数料は主に売掛先の信用力、利用金額、支払いサイトによって決まります。

A. 大手ファクタリング会社（ビートレーディング、アクセルファクターなど）は全国に拠点があります。また、オンライン面談に対応している会社も多いので、相談方法を確認してみてください。

A. はい、可能です。必要書類が揃っていれば、最短30分〜数時間で審査完了し、当日中に入金される会社があります。午前中の申込みで当日15時までに入金されるケースが多いです。

A. オンライン完結型の会社を選ぶことが重要です。来店不要で書類はPDFアップロード、電子契約に対応している会社であれば、スピーディーに手続きが進みます。PayTodayやラボルが即日対応に強いです。

A. 一部の会社は土日祝日も対応しています。ただし、銀行の営業日の関係で着金が翌営業日になる場合があります。事前に各社の営業日を確認しましょう。

A. はい、利用できます。ラボル、PayToday、OLTAなど個人事業主・フリーランス対応の会社が増えています。確定申告書があれば申込み可能な会社がほとんどです。

A. 売掛先の信用力が最も重視されます。取引先が法人であること、継続的な取引があることがプラス評価になります。開業からの期間が短くても、売掛先が大手であれば審査に通りやすいです。

A. はい、対応している会社があります。ラボルやPayTodayは1万円から利用可能です。クラウドソーシング経由の案件も対象となる場合があります。

A. 来店不要で全国どこからでも申込み可能、書類はスマホで撮影してアップロード、電子契約でハンコ不要、審査から入金までスピーディーに完結します。地方在住の方に特におすすめです。

A. はい、安全です。紹介している会社はすべて正規の登録事業者です。電子契約は法的にも有効で、書類の暗号化通信など安全対策も講じられています。

A. 請求書や本人確認書類をスマホで撮影し、マイページからアップロードするのが一般的です。PDFでの提出も可能です。書類の郵送は基本的に不要です。

A. 複数社から見積もりを取ることが最も重要です。同じ条件でも会社によって手数料が大きく異なります。また、3社間ファクタリングは2社間より手数料が安い傾向があります。

A. 会社によって事務手数料、登記費用（債権譲渡登記が必要な場合）などがかかる場合があります。見積もり時に総費用を確認しましょう。紹介している会社は基本的に手数料のみです。

A. 売掛先が大手企業や官公庁の場合、継続利用で実績を積む、3社間ファクタリングを選ぶ、といった方法で手数料を下げられる可能性があります。また、複数社比較することで最安値を見つけられます。

A. はい、利用できます。ラボルやPayTodayは1万円から、OLTAは10万円から対応しています。フリーランスや小規模事業者の方も安心して利用できます。

A. 一般的に、少額の場合は手数料率が高めになる傾向があります。ただし、少額専門の会社であれば適正な手数料で対応してもらえます。複数社から見積もりを取ることをおすすめします。

A. いいえ、むしろ少額の方が審査のハードルは低い傾向があります。ファクタリング会社にとってもリスクが小さいためです。必要書類が揃っていれば、スムーズに審査が進みます。

A. はい、大手ファクタリング会社であれば数億円規模の取引にも対応しています。ビートレーディングやアクセルファクターなどは上限なしで対応しており、大口取引の実績も豊富です。

A. はい、一般的に取引金額が大きいほど手数料率は低くなる傾向があります。大口取引ではファクタリング会社にとっても効率が良いため、手数料の交渉余地があります。複数社から見積もりを取って比較しましょう。

A. はい、複数の売掛金を一括でファクタリングすることも可能です。取引先が複数の場合でも、まとめて申し込むことで手続きを効率化できます。ただし、各売掛先ごとに審査が行われます。

A. はい、可能です。ファクタリングは売掛先の信用力が重視されるため、創業間もない会社でも売掛金があれば利用できます。ベストファクターなどは創業1年未満でも対応しています。

A. 決算書がなくても、請求書・契約書・通帳コピーがあれば申込み可能な会社があります。PayTodayやラボルは決算書不要で利用できます。

A. 売掛先の信用力が最も重要です。取引先が上場企業や官公庁であれば、御社の設立年数に関係なく審査に通りやすくなります。継続的な取引があることもプラス評価です。

A. はい、多くのファクタリング会社では継続利用による優遇があります。取引実績を積むことで信用が高まり、手数料率の引き下げや審査の迅速化が期待できます。

A. はい、可能です。建設業や運送業など、資金需要が定期的に発生する業種では毎月利用するケースも珍しくありません。継続利用で手数料優遇を受けられる場合もあります。

A. はい、同じ売掛先の新しい売掛金であれば再度利用できます。前回の取引で問題がなければ、審査もスムーズに進むことが多いです。

A. いいえ、ファクタリングは売掛金の「売却」なので、借入金として計上されません。バランスシート上は売掛金が減少し、現金が増加する形になります。負債比率に影響を与えないため、財務状況の改善に寄与します。

A. ファクタリング手数料は一般的に「支払手数料」または「売上債権売却損」として処理します。売掛金の売却額と額面の差額を費用として計上します。詳細は顧問税理士にご確認ください。

A. ファクタリングの手数料は、金銭債権の譲渡に伴う対価として「非課税取引」に該当します。消費税はかかりませんが、契約書に記載された内容を必ず確認してください。

A. 2社間ファクタリングでは、二重譲渡防止のため債権譲渡登記を求められることがあります。登記費用（数万円程度）が別途かかる場合があります。3社間ファクタリングでは、取引先への通知が対抗要件となるため、登記不要のケースが多いです。

A. ①手数料が極端に高い（30%以上）、②契約前に費用を請求される、③会社の所在地や電話番号が不明確、④契約書の内容が曖昧、⑤強引な勧誘がある、などが悪徳業者の特徴です。必ず複数社から見積もりを取り、比較検討してください。

A. ファクタリングは売掛金の「売却」であり、貸金業ではありません。一方、闘金は違法な高金利で「貸付」を行います。正規のファクタリング会社は貸金業登録なしで営業でき、売掛金を買い取る形で資金を提供します。「融資」「借入」という言葉を使う業者は注意が必要です。

A. 給与ファクタリングは、金融庁から「実質的に貸金業に該当する」との見解が示されており、無登録業者の多くが摘発されています。当サイトでは給与ファクタリングは紹介しておらず、利用は推奨しません。企業の売掛金を対象とした正規のファクタリングサービスをご利用ください。

A. ①手数料率と総費用、②契約書の内容（特に遅延損害金や解約条件）、③会社の所在地・連絡先・代表者名、④債権譲渡登記の有無、⑤回収方法と期限、などを必ず確認しましょう。不明点は契約前に質問し、説明が曖昧な場合は契約を避けてください。