ファクタリングと銀行融資の違い｜どっちを選ぶべき？比較表付き

結論：ファクタリング vs 銀行融資

> 急ぎならファクタリング、長期・低コストなら銀行融資

項目ファクタリング銀行融資入金まで最短即日2週間〜2ヶ月コスト1〜20%年1〜5%審査対象売掛先の信用力自社の信用力負債計上されないされる保証人・担保不要必要な場合あり

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8項目で徹底比較

1. 審査から入金までの期間

方法審査期間入金までファクタリング最短30分最短即日銀行融資2週間〜1ヶ月1〜2ヶ月解説：銀行融資は決算書の分析、事業計画の審査、稟議など多くのプロセスが必要。急ぎの資金需要には対応できません。

2. 審査基準

方法主な審査対象ファクタリング売掛先の信用力銀行融資自社の業績・財務状況解説：赤字決算、税金滞納があっても、売掛先が優良企業ならファクタリングは通る可能性があります。

3. コスト比較

方法コスト100万円を1ヶ月利用した場合ファクタリング1〜20%1〜20万円銀行融資年1〜5%約800〜4,000円解説：コストだけ見ると銀行融資が圧倒的に有利。ただし「審査に通らない」「間に合わない」場合はファクタリングの価値があります。

4. 負債計上

方法会計処理ファクタリング売掛金の売却（負債にならない）銀行融資借入金（負債として計上）解説：ファクタリングは負債比率を悪化させないため、財務状況を維持しながら資金調達できます。

5. 担保・保証人

方法担保・保証人ファクタリング不要銀行融資必要な場合あり

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使い分けの考え方

ファクタリングを選ぶべきケース

• •今週中に資金が必要
• •銀行融資の審査に落ちた
• •赤字決算・税金滞納がある
• •負債を増やしたくない
• •一時的なつなぎ資金

銀行融資を選ぶべきケース

• •時間に余裕がある（1ヶ月以上）
• •金利を抑えたい
• •長期の運転資金が必要
• •設備投資の資金
• •良好な決算内容がある

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併用という選択肢

「銀行融資をメイン、ファクタリングを緊急時のサブ」という使い方が賢明です。状況選択計画的な資金需要銀行融資急な支払いファクタリング銀行審査待ちの間ファクタリングでつなぐ

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まとめ

重視ポイントおすすめスピードファクタリングコスト銀行融資審査の通りやすさファクタリング長期利用銀行融資