悪徳ファクタリング業者の見分け方【被害に遭わないために】

悪徳業者の特徴

危険な兆候チェックリスト

チェック項目危険度手数料が30%以上★★★★★契約書の内容が不明確★★★★★会社の所在地が不明★★★★★保証人・担保を要求★★★★☆強引な勧誘・契約★★★★☆「絶対審査通る」と言う★★★☆☆

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悪徳業者の手口

手口1：ファクタリングを装った闇金融

特徴

• •異常に高い手数料（30%以上）
• •実質的に「貸付」と同じ契約内容
• •遅延時の違約金が法外

見分け方

• •「償還請求権あり」の契約 → 売買ではなく貸付の可能性
• •年利換算で100%を超える → 違法な可能性

手口2：二重契約・追加費用請求

特徴

• •契約後に追加費用を請求
• •「事務手数料」「保証料」などの名目
• •断ると脅迫めいた対応

見分け方

• •見積もり時に総額を確認
• •追加費用の有無を書面で確認

手口3：個人情報の悪用

特徴

• •審査と称して詳細な個人情報を収集
• •断っても勧誘が続く
• •情報を他社に売却

見分け方

• •プライバシーポリシーを確認
• •大手・実績のある会社を選ぶ

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安全な会社の見分け方

ポイント1：会社情報の透明性

確認項目安全な会社危険な会社会社所在地明記・実在不明・バーチャル代表者名公開非公開設立年数年以上不明・新規資本金一定額以上極端に少ない

ポイント2：口コミ・評判

• •Google口コミ
• •SNSでの評判
• •消費者センターへの相談件数

ポイント3：契約内容の明確さ

安全な会社は：

• •手数料を明確に提示
• •契約書の説明が丁寧
• •質問に誠実に回答

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被害に遭ったら

相談先

相談先連絡先対応内容消費者ホットライン188消費者トラブル全般警察（#9110）#9110犯罪被害の相談弁護士会各地域法的対応の相談金融庁0570-016811違法業者の通報

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安全なファクタリング会社

会社名設立実績安全性OLTA2017年累計1,000億円以上★★★★★ビートレーディング2012年50,000件以上★★★★★PayToday-大手実績多数★★★★☆