フリーランス・個人事業主のファクタリング完全ガイド
フリーランス・個人事業主でも利用可能なファクタリング会社を紹介。少額から即日入金対応の会社を厳選。
フリーランス・個人事業主のファクタリング事情
フリーランスや個人事業主は、法人に比べて銀行融資のハードルが高く、資金調達手段が限られています。一方で、クライアントからの支払いサイトは30〜60日と長く、キャッシュフローが不安定になりがちです。ファクタリングは、少額から利用でき、個人事業主でも審査が通りやすい資金調達手段として注目されています。
フリーランス・個人事業主が抱える資金調達の課題
銀行融資が受けにくい
個人事業主は担保・保証人が用意できず、銀行融資の審査が通りにくい
支払いサイトが長い
大手企業ほど支払いサイトが長く、案件終了から1〜2ヶ月待つことも
収入の波がある
案件の受注状況で月ごとの収入が大きく変動。固定費の支払いが不安定
急な出費への対応
PC購入・ソフトウェア更新・研修費用など急な支出が発生
フリーランス・個人事業主がファクタリングを使うメリット
少額（1万円〜）から利用可能
法人向けと違い、少額の売掛金でも買い取ってもらえる会社が増加。
例：5万円の請求書を即日資金化。手数料10%（5,000円）
個人事業主でも審査が通りやすい
自分の信用ではなく、クライアント（売掛先）の信用で審査されるため、個人でも利用しやすい。
最短30分〜即日入金
オンライン完結型の会社なら、申込みから最短30分で入金。急な資金需要に対応。
クライアントに知られない
2社間ファクタリングなら、クライアントに通知されることなく利用可能。
フリーランス・個人事業主におすすめのファクタリング会社
ラボル
フリーランス特化No.1
フリーランス・個人事業主に完全特化。1万円から利用可能。
PayToday
最短30分入金
AI審査で爆速対応。少額からOK、手数料も低め。
GMOフリーランスファクタリング
GMOグループの安心感
GMOクリエイターズネットワーク運営。IT系フリーランスに強い。
OLTA
オンライン完結の先駆け
AI審査で手数料2〜9%。法人・個人事業主どちらもOK。
Fintoファクタリング
クリエイター向けサービス
デザイナー・ライター・動画クリエイターなどに対応。
フリーランス・個人事業主の活用事例
Webデザイナー Aさんの事例
大型案件（80万円）の入金が翌々月末。その間に別案件の外注費30万円の支払いが必要。
ラボルで80万円の請求書をファクタリング。手数料10%（8万円）で翌日入金。
外注費を遅延なく支払い、パートナーとの信頼関係を維持。大型案件の継続受注にもつながった。
"法人化していなくても使えるのが大きい。クライアントに知られないのも安心です。"
ITエンジニア Bさんの事例
新しいMacBook Pro（40万円）を購入したいが、手元資金が不足。
PayTodayで50万円の売掛金をファクタリング。手数料5%（2.5万円）で当日入金。
最新のMacを購入し、開発効率が向上。案件単価の交渉にも自信がついた。
動画クリエイター Cさんの事例
繁忙期に向けて機材（カメラ・レンズ）を増強したいが、閑散期で資金がない。
翌月入金予定の企業案件45万円をOLTAでファクタリング。手数料4%（1.8万円）。
繁忙期前に機材を揃え、受注可能な案件数が増加。年間売上が1.3倍に。
フリーランス・個人事業主の専門用語
2社間ファクタリング
（にしゃかんふぁくたりんぐ）ファクタリング会社と利用者の2社で契約する方式。クライアント（売掛先）への通知が不要で、取引関係に影響しない。
請求書買取
（せいきゅうしょかいとり）発行済みの請求書をファクタリング会社に売却し、入金前に現金化すること。ファクタリングの別名。
オンラインファクタリング
（おんらいんふぁくたりんぐ）申込みから契約・入金まで全てオンラインで完結するファクタリング。来店不要で地方在住者も利用しやすい。
掛け払い
（かけばらい）商品・サービス提供後に一定期間を経て支払う方式。フリーランスの報酬も多くが掛け払い。
専門家からのアドバイス
大手クライアントの売掛金を優先
売掛先が上場企業や大手企業の場合、審査が通りやすく手数料も安くなります。複数の売掛金がある場合は、大手を優先しましょう。
継続利用で手数料を下げる
初回は手数料が高めでも、継続利用することで信用が蓄積され、手数料率の引き下げが期待できます。
オンライン完結型を選ぶ
忙しいフリーランスには、来店不要のオンライン完結型がおすすめ。24時間申込み可能で、最短即日入金。
確定申告で経費計上
ファクタリングの手数料は「売上債権売却損」として経費計上可能。確定申告で忘れずに計上しましょう。
注意点・リスク
- ・手数料率が20%を超える会社は避けましょう。相場は3〜15%程度です
- ・ヤミ金融が「ファクタリング」を装っているケースがあります。金融庁登録の有無を確認
- ・契約前に手数料・償還請求権の有無・その他費用を必ず確認しましょう